Chambre particulière à l’hôpital : MGEN vs Malakoff Humanis, un comparatif pour votre hospitalisation

Une hospitalisation est souvent synonyme d’incertitudes et de stress. Si la prise en charge médicale est la priorité, le confort durant le séjour joue un rôle non négligeable dans le processus de rétablissement. La chambre particulière, offrant intimité et tranquillité, est un choix privilégié par de nombreux patients. Cependant, son coût n’est pas pris en charge par l’Assurance Maladie obligatoire. C’est là qu’intervient la complémentaire santé. Parmi les nombreux acteurs du marché, MGEN et Malakoff Humanis figurent en bonne place. Mais quelle est celle qui offre la meilleure couverture pour ce poste de dépense spécifique ? Ce comparatif détaillé vous aide à analyser les garanties proposées par ces deux mutuelles pour la chambre particulière lors d’une hospitalisation.

Le coût de l’intimité : Comprendre la chambre particulière et sa prise en charge

Lors d’une hospitalisation en établissement de santé (hôpital public ou clinique privée), vous avez généralement le choix entre une chambre double (ou triple) et une chambre individuelle. Si la chambre double est la norme et son coût inclus dans les frais d’hospitalisation pris en charge (partiellement) par la Sécurité Sociale, opter pour une chambre particulière entraîne un supplément tarifaire.

Ce supplément est considéré comme une « prestation de confort » et n’est jamais remboursé par l’Assurance Maladie obligatoire. Son coût varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs :

• Le type d’établissement : Les cliniques privées facturent généralement plus cher les chambres particulières que les hôpitaux publics. Le coût moyen est d’environ 60 € par jour en hôpital public et peut atteindre 150 € voire plus dans une clinique privée.
• La localisation géographique : Les tarifs peuvent être plus élevés dans les grandes agglomérations, notamment en Île-de-France.
• Les services inclus : Certaines chambres particulières peuvent proposer des services additionnels (télévision, téléphone, accès internet, lit accompagnant) dont le coût peut être inclus ou facturé séparément.

Sans une complémentaire santé adaptée, le coût de la chambre particulière reste donc entièrement à votre charge, s’ajoutant aux autres frais possibles comme le forfait journalier hospitalier (actuellement 20 € par jour en médecine, chirurgie, obstétrique) et les éventuels dépassements d’honoraires des médecins. Seule la mutuelle peut prendre en charge tout ou partie de ces frais, en fonction des garanties souscrites. Le remboursement est généralement exprimé sous la forme d’un forfait journalier en euros (€/jour).

Il est important de noter que dans certains cas, une chambre individuelle ne vous sera pas facturée : si toutes les chambres partagées sont occupées, ou si votre état de santé nécessite médicalement un isolement. Cependant, si le choix vous est proposé et que vous l’acceptez, la chambre particulière vous sera facturée.

MGEN : Une couverture historique, modulable face aux frais d’hospitalisation

La MGEN (Mutuelle Générale de l’Éducation Nationale) est un acteur historique de la mutualité française, traditionnellement très présente auprès des fonctionnaires de l’Éducation Nationale, mais ouvrant désormais ses offres à un public plus large. La MGEN propose différentes gammes et niveaux de garanties pour l’hospitalisation.

La couverture de la chambre particulière par la MGEN dépendra très précisément de la formule santé choisie. Comme pour d’autres postes de soins, la MGEN articule ses offres autour de différents niveaux (par exemple : Essentielle, Découverte, Évolution, Extension, Optimale dans la gamme Efficience Santé, ou les offres ÔJI pour les étudiants).

Les informations disponibles indiquent que la MGEN propose un remboursement forfaitaire par nuitée pour la chambre particulière. Les montants varient selon la formule. Par exemple, un tableau de garanties mentionne des forfaits pour la chambre particulière (par jour ou nuitée) de 50 € sur une formule, 60 € sur une autre, et jusqu’à 95 € sur une formule supérieure. Pour les séjours en chirurgie ambulatoire avec anesthésie (sans nuitée), un forfait spécifique de 15 € peut être prévu. Sur la formule MGEN Référence, un remboursement forfaitaire renforcé par nuitée est annoncé. La formule Efficience Santé Découverte indique un remboursement à 0 € pour la chambre particulière sur demande du patient lors d’une hospitalisation en MCO (Médecine, Chirurgie, Obstétrique), selon les frais engagés et renvoyant à une note explicative. Une autre source mentionne des forfaits journaliers pour la chambre particulière allant de 48 € à 125 € selon la formule MGEN.

Au-delà de la chambre particulière, les garanties hospitalisation de la MGEN incluent généralement la prise en charge des frais de séjour, des honoraires médicaux et paramédicaux, ainsi que du forfait journalier hospitalier (souvent à 100% des frais réels ou sur une base forfaitaire, selon les offres responsables). La MGEN peut aussi couvrir les frais d’accompagnant (lit, transport, repas) sous certaines conditions et avec des forfaits journaliers variables selon la formule (par exemple, de 20 € à 50 € par jour). L’application du tiers payant chez les établissements conventionnés avec la MGEN permet d’éviter l’avance de frais sur la chambre particulière dans la limite de la prestation fixée.

Historiquement liée à la fonction publique, la MGEN propose des offres spécifiques pour les agents territoriaux par exemple, avec des tableaux de garanties détaillant la prise en charge de l’hospitalisation et potentiellement de la chambre particulière.

Malakoff Humanis : Un large éventail de garanties hospitalières

Malakoff Humanis, groupe paritaire issu de la fusion de Malakoff Médéric et Humanis, est un acteur majeur de l’assurance de personnes, présent sur les marchés individuels et collectifs. Le groupe propose une gamme étendue de complémentaires santé, notamment via son offre « Pack Santé Particuliers ».

Concernant la chambre particulière, Malakoff Humanis propose également une couverture dont le niveau dépend de la formule souscrite. Le remboursement est le plus souvent exprimé sous la forme d’un forfait journalier par nuitée. Une source indique que le remboursement de la chambre particulière est inclus à partir de la formule « Ma Santé 125% Néo » (faisant potentiellement référence à une ancienne gamme ou une gamme spécifique).

Les différentes formules « Pack Santé Particuliers » de Malakoff Humanis (souvent déclinées en 5 niveaux) offrent des garanties variées pour l’hospitalisation. Un document mentionne un forfait de 40 euros pour la chambre particulière sur une formule (Contrat n°2 : Initial), précisant qu’aucun remboursement n’est prévu pour la chambre particulière sur la formule la plus basique. Une autre source relative aux offres seniors de Malakoff Humanis détaille une formule « Hospi » dédiée uniquement à l’hospitalisation, qui offre un forfait de 85 € par nuitée pour la chambre particulière. Cette formule couvre également le forfait journalier sans limitation de durée et les dépassements d’honoraires jusqu’à deux fois le tarif de convention de la Sécurité sociale.

Il existe aussi des forfaits pour la chambre particulière en hospitalisation ambulatoire (sans nuitée), par exemple 35 € par journée sur une formule du Pack Santé Particuliers, remboursés dans la limite de 40% de la prise en charge de la chambre en hospitalisation complète et dans la limite de 40 euros. Malakoff Humanis propose également une prise en charge des frais d’accompagnant (lit, transport, repas) avec des forfaits journaliers qui varient selon les formules (par exemple, de 10 € à 20 €).

Malakoff Humanis se distingue également par son réseau de professionnels de santé partenaires (souvent via Itelis, bien que non spécifiquement mentionné pour la chambre particulière dans les sources consultées, c’est un avantage général du groupe) et ses services d’assistance potentiellement inclus en cas d’hospitalisation (aide à domicile, deuxième avis médical).

MGEN vs Malakoff Humanis : Qui choisir pour la chambre particulière ?

La comparaison directe entre MGEN et Malakoff Humanis sur le seul critère de la chambre particulière n’est pas simple sans une analyse approfondie des tableaux de garanties spécifiques des formules qui vous intéressent, pour votre profil (âge, lieu de résidence, situation familiale) et vos besoins. Cependant, voici quelques points de comparaison basés sur les informations recueillies :

• Niveaux de couverture : Les deux mutuelles proposent plusieurs niveaux de garantie. Pour bénéficier d’une bonne prise en charge de la chambre particulière, il faudra généralement opter pour des formules de niveau intermédiaire ou supérieur chez l’une comme chez l’autre.
• Montants des forfaits journaliers : Les forfaits journaliers pour la chambre particulière varient considérablement au sein des offres de chaque mutuelle. Les exemples trouvés suggèrent que les forfaits les plus élevés se situent dans une fourchette similaire pour les formules haut de gamme (autour de 95 € pour MGEN et 85 € pour Malakoff Humanis, mais d’autres sources pour Malakoff Humanis montrent des forfaits allant jusqu’à 130€ ou même la prise en charge à 100% des frais réels sur des gammes spécifiques comme Expat’CFE). Une source comparative liste MGEN entre 48 € et 125 € et Malakoff Humanis entre 50 € et 130 € sur certaines offres.
• Structure des offres : Malakoff Humanis propose une formule spécifiquement axée sur l’hospitalisation (formule Hospi), ce qui peut être intéressant si votre priorité principale est cette couverture. MGEN intègre généralement la couverture de la chambre particulière dans ses gammes de santé plus globales.
• Public cible : Bien que la MGEN s’ouvre, elle conserve une forte présence et potentiellement des offres spécifiques pour les fonctionnaires, notamment de l’éducation. Malakoff Humanis a une approche plus généraliste sur le marché individuel.
• Services associés : Les deux proposent le tiers payant. Malakoff Humanis met en avant ses services d’assistance plus largement.

Il est crucial de ne pas se fier uniquement au forfait de la chambre particulière. L’hospitalisation génère d’autres coûts importants : les dépassements d’honoraires des chirurgiens et anesthésistes, et le forfait journalier. Assurez-vous que la formule choisie offre également une bonne couverture sur ces postes, en particulier si vous envisagez une intervention chirurgicale.

Conseils pour faire votre choix

Pour déterminer quelle mutuelle, entre MGEN et Malakoff Humanis, protège le mieux vos intérêts concernant la chambre particulière (et l’hospitalisation en général), suivez ces étapes :

1. Évaluez vos besoins potentiels : Avez-vous des antécédents médicaux ou prévoyez-vous des interventions qui pourraient nécessiter une hospitalisation ? Le confort d’une chambre individuelle est-il une priorité absolue pour vous ?
2. Consultez les tableaux de garanties détaillés : Ne vous contentez pas des résumés. Demandez les documents contractuels ou consultez en ligne les tableaux détaillés des garanties pour les formules qui vous intéressent chez MGEN et Malakoff Humanis. Recherchez spécifiquement la ligne « Chambre particulière » ou « Chambre individuelle » dans la section « Hospitalisation ».
3. Comparez les forfaits journaliers : Mettez en parallèle les montants remboursés par jour pour chaque formule envisagée. Considérez si ce forfait est suffisant pour couvrir le coût moyen d’une chambre particulière dans les établissements que vous seriez susceptible de fréquenter (hôpital public vs clinique privée, votre région).
4. Examinez les autres garanties hospitalisation : Vérifiez la prise en charge des dépassements d’honoraires (souvent exprimée en % de la BRSS) et du forfait journalier. Une excellente couverture de la chambre particulière perd de son intérêt si les autres frais d’hospitalisation ne sont pas bien remboursés.
5. Demandez des devis personnalisés : Le prix d’une mutuelle dépend de votre profil. Obtenez des devis précis pour les formules sélectionnées afin de comparer le coût réel par rapport aux garanties offertes.
6. Considérez les services annexes : Le tiers payant, l’assistance, les réseaux de soins peuvent apporter une valeur ajoutée non négligeable.
7. Lisez les avis (avec prudence) : Consultez les avis d’autres adhérents sur l’efficacité des remboursements, notamment en hospitalisation, mais gardez à l’esprit que les expériences individuelles peuvent varier.

En conclusion, tant MGEN que Malakoff Humanis offrent des solutions pour la prise en charge de la chambre particulière lors d’une hospitalisation, avec des niveaux de couverture variés selon les formules. Il n’y a pas une mutuelle universellement « meilleure » que l’autre sur ce point. Le choix le plus judicieux sera celui d’une formule dont le forfait journalier pour la chambre particulière correspond à vos attentes et aux coûts pratiqués dans votre région, tout en offrant une couverture globale adaptée à l’ensemble de vos besoins en matière d’hospitalisation (dépassements d’honoraires, forfait journalier) et de santé en général, le tout dans le respect de votre budget. La clé réside dans une comparaison minutieuse des garanties détaillées et l’obtention de devis personnalisés.