Publié le 4 septembre 2026 · Informations vérifiées le 5 août 2026
Crédit Agricole (Predica), BNP Paribas (Cardif) et Société Générale (Sogécap) proposent chacun un contrat d’assurance emprunteur groupe géré par leur propre filiale d’assurance. Les garanties de base (décès, PTIA) sont comparables ; les différences se jouent surtout sur les garanties annexes (perte d’emploi, aide à la famille), sur la souplesse tarifaire (variable selon la caisse régionale pour le Crédit Agricole) et sur le positionnement prix global, généralement plus élevé qu’une délégation d’assurance externe à garanties égales. Seul un devis personnalisé permet de comparer un montant réel pour votre dossier.
Votre banque vous propose son assurance de groupe au moment de la signature du prêt. Avant de l’accepter par défaut, voici ce que Crédit Agricole, BNP Paribas et Société Générale proposent réellement, comparé sur les mêmes critères.
Grille Simple Assurances : nous comparons les trois établissements sur 5 critères identiques : le tarif (structure et positionnement, pas un montant unique), les garanties incluses par défaut, la franchise, le délai de carence, et les retours d’expérience disponibles publiquement. Comparatif établi le 5 août 2026 à partir des conditions générales et pages produits publiques de chaque établissement, ainsi que de comparateurs indépendants du secteur. Profil type retenu : emprunteur salarié en CDI, 35-45 ans, prêt immobilier de résidence principale. Ces informations évoluent : demandez un devis personnalisé et daté avant toute décision.
Les garanties incluses par défaut, établissement par établissement
| Garantie | Crédit Agricole (Predica) | BNP Paribas (Cardif) | Société Générale (Sogécap) |
|---|---|---|---|
| Décès | Couvert | Couvert, jusqu’au 90ᵉ anniversaire selon le contrat | Couvert |
| PTIA | Couvert | Couvert | Couvert |
| ITT / IPT / IPP | Selon profil, conditions fixées par la caisse régionale | Selon profil, contrat standardisé au niveau national | Incluses dans la plupart des contrats standards |
| Perte d’emploi | Selon offre régionale | Proposée, couvrant notamment la rupture conventionnelle selon les conditions du contrat | Proposée, avec assistance famille associée |
Pourquoi aucun tarif unique ne peut résumer les trois offres
Contrairement à une délégation d’assurance externe, dont le tarif s’affiche souvent en ligne, les contrats groupe bancaires ne se prêtent pas à une comparaison chiffrée simple. Le Crédit Agricole fonctionne avec 39 caisses régionales, chacune négociant ses propres conditions tarifaires avec Predica : deux emprunteurs au profil identique, dans deux régions différentes, peuvent recevoir des devis différents. BNP Paribas et Société Générale appliquent des grilles plus centralisées via Cardif et Sogécap, mais le tarif final dépend toujours de votre âge, de votre état de santé et du montant emprunté. Plusieurs comparateurs indépendants du secteur positionnent les contrats groupe bancaires, dont Sogécap, dans la partie supérieure de la fourchette de prix du marché par rapport aux offres en délégation, à garanties égales, un écart qui justifie, dans la plupart des cas, de demander un second devis avant de signer.
Le point de méthode que je recommande systématiquement face à ces trois établissements : ne comparez jamais un contrat groupe bancaire à un autre contrat groupe bancaire sur le seul nom de la banque. Comparez plutôt chacun des trois à une délégation d’assurance externe, à garanties strictement identiques. C’est cet écart-là (groupe vs délégation, pas banque A vs banque B) qui représente le plus souvent l’économie réelle sur la durée du prêt.
Par Camille Vidal, rédaction Simple Assurances (sources vérifiées : pages produits Crédit Agricole, BNP Paribas Cardif, Société Générale Sogécap, comparateurs indépendants du secteur)
Franchise et délai de carence : des pratiques de marché à connaître
Sur les trois établissements, comme sur la majorité des contrats groupe bancaires, la franchise de la garantie ITT se situe le plus souvent entre 30 et 180 jours, avec une pratique de marché courante autour de 90 jours ; le délai de carence sur cette même garantie varie généralement de 1 à 12 mois selon le contrat, la moyenne de marché se situant autour de 6 mois. Les contrats groupe laissent en général peu de marge de choix sur ces paramètres, contrairement à une délégation d’assurance qui permet souvent de sélectionner un niveau de franchise parmi plusieurs options.
Cas par profil
- Client fidèle d’une des trois banques, dossier simple : l’assurance de groupe reste la solution la plus rapide à mettre en place, mais mérite un comparatif avant signature, pas après.
- Profil jeune et en bonne santé : c’est le profil pour lequel l’écart avec une délégation externe est statistiquement le plus marqué, ces contrats étant mutualisés sur l’ensemble de la clientèle de la banque.
- Emprunteur au Crédit Agricole : demandez systématiquement les conditions précises de votre caisse régionale, qui peuvent différer nettement d’une autre caisse du même groupe.
Karim, 34 ans, avait initialement reçu une proposition d’assurance de groupe de sa banque pour son prêt de 220 000 € à Lyon en 2023. « Le conseiller m’a présenté ça comme une formalité, presque une case à cocher. En comparant avec un devis en délégation, j’ai vu que les garanties de base étaient proches, mais que le tarif de la banque ne tenait pas compte de mon profil individuel : non-fumeur, poste de bureau. Ce n’était pas la même banque que celles comparées dans cet article, mais la logique de comparaison est exactement la même : comparer les garanties poste par poste, pas seulement regarder le nom de l’établissement. » Son parcours complet est détaillé dans notre article sur l’assurance de groupe vs délégation.
Erreurs fréquentes à éviter
- Accepter l’assurance de groupe de sa banque sans avoir demandé un devis en délégation à garanties comparables.
- Comparer deux banques entre elles sur la seule réputation, sans vérifier les garanties et la franchise poste par poste.
- Pour un client du Crédit Agricole, présumer que les conditions sont identiques dans toutes les caisses régionales.
- Ignorer la garantie perte d’emploi ou aide à la famille proposée par certains contrats, alors qu’elle peut avoir une vraie valeur selon votre situation professionnelle.
FAQ
L’une de ces trois banques est-elle objectivement moins chère que les autres ?
Aucune donnée publique fiable ne permet de l’affirmer de façon générale : le tarif dépend de votre profil, de votre caisse ou agence, et du contrat exact souscrit. Seule une mise en concurrence de devis personnalisés donne une réponse valable pour votre dossier.
Puis-je choisir une délégation d’assurance dès la souscription du prêt, sans passer par l’assurance de groupe de ma banque ?
Oui. Le Code de la consommation vous permet de proposer un contrat en délégation dès la demande de prêt, à condition que les garanties soient équivalentes à celles exigées par la banque.
Si j’ai déjà signé l’assurance de groupe, puis-je encore changer ?
Oui, à tout moment grâce à la loi Lemoine, sans frais, en respectant la procédure de substitution que nous détaillons dans notre article dédié à la résiliation.
Nous détaillons les autres dimensions de ce choix (groupe vs délégation, comparatif des délégations les moins chères) dans les articles dédiés de cette rubrique.
Les garanties, franchises et positionnements tarifaires évoqués ici sont des constats généraux, établis à partir d’informations publiques au 5 août 2026 : ils ne sont pas exhaustifs et varient selon votre caisse, votre agence et votre profil. Les exclusions de garantie ne sont jamais toutes listées ici. Seules les conditions générales de l’offre qui vous est réellement soumise font foi. Confirmez chaque point auprès de votre banque, de l’assureur ou d’un conseiller avant toute décision.
- Crédit Agricole : pages produits assurance emprunteur, Predica
- BNP Paribas Cardif : pages produits Libertés Emprunteur
- Société Générale : pages produits assurance emprunteur, Sogécap
- Code de la consommation, articles L313-29 à L313-30 (libre choix de l’assurance)
- Comparateurs indépendants spécialisés en assurance emprunteur : positionnement tarifaire de marché constaté au 5 août 2026
Cet article a été rédigé avec l’assistance de l’intelligence artificielle et vérifié selon notre méthodologie éditoriale.
Pour aller plus loin sur cette rubrique : assurance de groupe vs délégation, résilier son assurance de prêt, démarches et modèle de lettre, comprendre et comparer le TAEA et l’assurance emprunteur, comment ça marche.
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